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小贷公司逃离新三板 业绩下滑不良激增

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挂牌交易之后,通利农贷经营状况持续下滑,2015年~此后,不少挂牌的小贷公司出现股价下跌、业绩下滑的情况。36%,为新三板小贷公司中营收下滑最多的公司。其中通利农贷在其2019年三季报中称,业绩下滑主要原因是公司贷款质量下降,本期计提贷款损失准备导致。

业绩下降和业绩不佳激增,小额贷款公司逃脱了新的三个局面

我们的记者/刘颖/张荣旺/北京报道

另一笔小额贷款公司在新三届董事会上宣布退市。

最近,同里农业贷款(831098.OC)宣布将于7月29日终止股票的上市。此前,许多小额贷款公司已从新的场外交易市场退市。最后一个是今年6月退市的宝利小贷(834340.OC)。

3月16日,同力农业贷款宣布计划向全国中小企业股份转让系统股票申请终止上市,并于4月10日提交申请材料,并于4月13日提交股份转让公司 ]将被接受。

同力农业贷款最新发布的财务报告数据显示,2019年前三季度营业收入为1510.23万元,同比下降77.18%,净利润利润损失3.23亿元,同比减少5668.45%;第三季度营业收入38 3.300,000元,同比下降78.83%,净利润亏损1.62亿元,同比下降316 3.12%。

萨克斯研究院的高级研究员王世强认为,由于杠杆率的要求股票行情鑫庄农贷,小额贷款公司对融资的限制更大。没有资金支持,小额贷款业务很难大规模发展。这形成了一个恶性循环,企业收入无法支付运营成本,最终被迫退出资本市场。

半除名

天盐支票信息显示,同里农业贷款在江苏省常州市注册,并于2014年7月在新三板上市。它主要从事小额贷款业务,融资担保业务和“农业,农村”应付款地区和农户”的担保函,开信贷款业务,统一贷款业务和江苏省财政厅批准的其他业务。

2014年,同里农贷的营业收入为1.28亿元人民币,净利润为1亿元人民币。上市交易完成后,同里农业贷款继续下降。从2015年到2018年,净利润为0.62亿元,0.45亿元,0.16亿元和-1.24亿元。元。

根据通力农业贷款2019年第三季度报告,2019年前三季度收入为0.15亿元,同比下降77.18%,归属于上市公司股东的净利润为-3.23亿元,同比减少5668.45%。

小额贷款公司曾经是NEEQ金融公司当之无愧的主角。上市公司数量占新三板金融公司的一半。在2014年至2015年出现的上市潮中,高峰时有近50家公司。小额贷款公司。

但是,这个盛况并没有持续很长时间。随着股票转让公司停业的金融公司的上市,于2016年1月上市的元丰小贷(835458.OC)成为了在新三板公司上的最后一笔小额贷款。从那以后,许多上市的小额贷款公司的股价和业绩都下降了。

业内人士的分析指出,股价下跌的主要原因是小额贷款公司错过了创新层,他们的期望未能实现。此外,由于新三板加强了对类似金融公司的监管,上市的小额贷款公司也变得越来越难以融资。

2016年11月,嘉禾小额贷款(834610.OC)成为新三板终止其上市的第一笔小额贷款公司。从那时起,数十种小额贷款公司不再挂牌,包括嘉禾小贷,鑫盛小贷(833257.OC),宝利小贷等。目前,新三期只剩下25小贷董事会公司。

不仅新三板上市的小额贷款公司数量减少了一半,小额贷款公司的数量和全国的贷款余额也呈下降趋势。根据中央银行的数据配资门户,截至2020年6月,全国范围内有7,333笔小额贷款公司,而到3月底,这一数字仍为7,458笔。今年上半年,小额贷款余额8841亿元,比一季度末减少249亿元。

王世强认为,监管部门对小额贷款的杠杆率公司有相对严格的限制(只有1〜3倍),监管部门发布《关于规范整顿“现金贷款”的通知》 2017年末的“业务”,包括小额贷款公司 ABS和其他最初是在表外计算的业务。这些因素的叠加导致小额贷款公司受到外部融资的歧视和限制。没有金融支持,小额贷款公司业务将很难扩大规模,整体实力越来越弱,这使得从银行和其他金融机构获得资金变得更加困难。一些小额贷款公司的业务收入无法支付运营成本,因此最终被迫退市甚至退出资本市场。

上述业内人士补充说,小额贷款公司一直被归为“金融”行业,财政,税务,公安和法制政府职能部门并未将小额贷款公司视为金融机构。不能享受相关优惠和扶持政策也在一定程度上限制了行业的发展。

业绩下降和不良率上升

即使尚未退市,在新三届董事会上幸存的25笔小额贷款公司仍面临生存挑战。

风数​​据显示,仍在列出的25笔小额贷款公司中,Xin庄农业贷款(830958.OC),文广农业贷款(831618.OC),天元小额贷款(831668.OC)和其他14 公司收入同比下降。

其中,文广农业贷款收入同比下降5%4.36%配资网,是新三板小额贷款公司 公司中收入下降幅度最大的部分。根据其财务报告,公司收入减少主要是由于本期逾90天以上的逾期贷款增加。根据《财政部关于缩短金融企业应收利息会计期间的通知》的有关规定,无论贷款本金是否为人民币,贷款利息逾期90天(不包括90天以上)。逾期未付的应收未收利息,不再计入当期损益,不计入表外,实际收回时计入损益。

此外,有5笔小额贷款公司处于亏损状态,包括上汇小额贷款,帮杰小额贷款,广顺小额贷款等。

其中,上会小额信贷亏损1.38亿元,这是最严重的亏损公司。从2015年到2018年,上会小额信贷已经连续4年遭受亏损股票行情鑫庄农贷,直到2019年净利润亏损收窄。关于净利润亏损收窄的原因,上会小额信贷在其年度报告中解释说,在2019年公司,合法收款增加,由于经营困难,大量借款人仍无法支付贷款利息;但是,收取贷款利息的效果与2018年相比有很大改善。

值得注意的是,许多小贷公司提到其业绩下降与不良贷款的增加有关。

其中,同力农业贷款在其2019年第三季度报告中表示,业绩下降的主要原因是公司贷款质量下降以及本期贷款损失准备金。截至去年9月30日,同里农业贷款不良贷款余额为7.77亿元人民币,比2018年底的2.4亿元人民币增加了5.37亿元人民币,贷款比率为8 3.4%,而不良贷款比率在2018年底为2 4.75%。

此外,上会的小贷不良率从去年同期的58.74%飙升至8 1.12%,而广顺的小贷不良率也从1猛增2.81%增至49.96%,Xin庄农业贷款从2 4.46%增至3 3.39%,文光农业贷款从3.05%增至1 4.19%。

王世强认为,小额贷款公司主要为小型和微型企业或个体工商户提供服务。中国小型和微型企业的平均寿命只有三年。一旦它们做得不好,小企业和微型企业的贷款将在到期日后不偿还。此外,与蚂蚁集团可以通过掌握付款数据来控制企业的交易流程不同,大多数小额贷款公司具有相对原始的风险控制方法。小额贷款公司对小微企业的经营状况没有深刻的了解,公司所从事行业的发展前景也被半数理解,这导致小企业的不良率普遍较高贷款公司。

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